По Закону, при оформлении страхового полиса ОСАГО каждая страховая компания должна учитывать так называемый КБМ (или коэффициент бонус-малус), который впоследствии может значительно уменьшить стоимость страхового полиса. Если страховая компания не учитывает КБМ, водитель вправе пожаловаться в Российский союз автостраховщиков, подав соответствующее заявление. О том, как это сделать, читайте в статье.
Сегодня, когда вы приобретаете страховой полис ОСАГО , страховая компания, рассчитывая его стоимость, в обязательном порядке должна учитывать так называемый коэффициент бонус-малус (или КБМ).
Коэффициент бонус-малус — это скидка, которая делается при покупке следующего страхового полиса ОСАГО, если за период пользования предыдущим водитель ни разу не попал в дорожно-транспортном происшествие.
Такая скидка может уменьшить стоимость полиса ОСАГО в несколько раз. Однако, размер скидки не фиксирован и регулируется каждой страховой компании в индивидуальном порядке. Чем больше
Необходимость присваивания и учета данного коэффициента регламентировано Федеральным Законом «Об ОСАГО». При оформлении полиса ОСАГО, страховая компания, рассчитывая его стоимость, присваивает водителю определенный коэффициент, который при последующих подсчетах стоимости страхового полиса должен учитываться в обязательном порядке. При определении этого коэффициента используются данные из автоматизированной информационной системы страховщиков Российской Федерации.
Сокращенно данную систему называют системой РСА.
В каких случаях коэффициент бонус-малус не учитывается? По Закону, коэффициент не учитывается или равняется 1 в следующих случаях:
- Если водитель занимается оформлением страхового полиса типа «Транзит». Страховой полис такого типа предназначен для перевозки ТС из одного пункта в другой;
- Если ТС, на который оформляется страховой полис ОСАГО, зарегистрировано в иностранном государстве;
На сегодняшний день различают три типа КБМ ОСАГО:
- Коэффициент бонус-малус для водителя, который определяется для каждого отдельного водителя, который вписан в страховой полис и имеет право на управление конкретным транспортным средством;
- Коэффициент бонус-малус для владельца транспортного средства, который рассчитывается для прямого обладателя ТС, на которое приобретается страховой полис ОСАГО;
- Расчетный Коэффициент бонус-малус;
Подводя итоги отметим, что использование КБМ при расчете стоимости ОСАГО является обязательной процедурой. Поэтому, если вы обратились в страховую компанию за полисом ОСАГО, а страховщик отказывается учитывать КБМ, вы вправе подать жалобу на КБМ по ОСАГО.
В каких случаях нужно подавать жалобу?
Чтобы подать жалобу на страховую компанию, необходимо иметь для этого достаточно веские основания. Например:
- Если при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО страховая компания вообще не использовала КБМ;
- Если при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО страховая компания использовала КБМ, но с нарушением правил его учета;
Если одно из перечисленных выше оснований для подачи жалобы присутствует, вы имеете право подать жалобу на КБМ по ОСАГО.
Порядок подачи
Куда именно нужно подавать заявление? Жалобу и весь пакет документов нужно подать в территориальный Российский союз автостраховщиков. Сделать это можно одним из следующих способов:
- Обратиться в местное подразделение лично;
Узнать точный адрес Российского союза автостраховщиков в вашем регионе можно на официальном сайте РСА. Часы приема граждан по вопросу неправильного расчета коэффициента бонус-малус можно узнать заранее на официальном сайте. В каждом городе часы и дни приема могут значительно различаться.
- Подать жалобу через в режиме онлайн;
Сделать это можно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.
Правила составления
Неправильно составленная жалоба на КБМ по ОСАГО не будет принята работниками Российского союза автостраховщиков, поэтому к её составлению следует отнестись с особой внимательностью.
При составлении жалобы на КБМ по ОСАГО можно воспользоваться одним из следующих способов её заполнения:
- Найти пустой бланк жалобы в интернете и распечатать его. После этого заполнить необходимые строки ручкой черного цвета, а после — отнести его в РСА;
- Скачать пустой бланк жалобы, заполнить его в электронном формате, после чего распечатать его и отнести в РСА;
Образец жалобы КБМ по ОСАГО можно скачать ниже или получить его при непосредственном обращении в РСА. При заполнении бланка заявления на страховую компанию потребуется внести следующую информацию:
- ФИО (полностью);
- Место постоянной регистрации (или место фактического проживания);
Указать нужно: город, улицу, дом, индекс города;
- Контактная информация (номер мобильного телефона, электронная почта);
- Реквизиты водительских прав: номер, серия, дата получения;
- Паспортные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, серия и номер, место и дата выдачи семейное положение, место постоянной прописки;
- Реквизиты страхового договора: номер договора на заключение страхового полиса, номер самого страхового полиса;
- Повествовательная часть должна содержать суть обращения в РСА;
- В заключительной части прописывается дата подачи заявления (лучше проставить ее непосредственно в день обращения), а также ставится личная подпись заявителя;
Перечень документов при обращении в РСА
При обращении в РСА следует подготовить следующий перечень документов:
- Заполненная правилам жалоба на КБМ на ОСАГО;
Образец жалобы на КБМ по ОСАГО можно скачать в на официальном портале Российского союза автостраховщиков.
- Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
Ксерокопия должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса или в отделении Российского союза автостраховщиков.
- Ксерокопия водительских прав;
Предварительно заверенных самостоятельно или при обращении в РСА.
Инстанции обращения
На 2017 год различают три инстанции, куда можно обратиться с жалобой на неправильное использование КБМ при оформлении ОСАГО:
- Российский союз страховщиков;
В эту инстанцию следует обращаться в случае, если у вас возник серьезный конфликт со страховой компанией.
- Роспотребнадзор;
С В эту инстанцию следует обращаться для разрешения конфликтных вопросов средней сложности.
- Центральный банк Российской Федерации;
- В суд;
В эту инстанцию следует обращаться в случае, если обращения во все предыдущие не дали положительного результата.
Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент , что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:
Если происходит замена водительских прав, то страхователь обязан сообщить об этом в страховую компанию, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе РСА. Если кто-то в этой цепочке не выполнит свои обязательства, то при очередном оформлении ОСАГО система посчитает страхователя новым водителем.
Что нужно для возврата средств?
Чтобы вернуть переплату за страховой договор ОСАГО, предварительно необходимо:
Пошаговая инструкция
Чтобы вернуть деньги, переплаченные за страховой полис «автогражданки» из-за неверного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных действий, которые описаны ниже.
- Сделать копию справки от РСА о восстановление параметра . Как восстановить страхователю этот показатель, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
- Написать заявление в страховую компанию на возврат излишне оплаченных средств
за страховой полис ОСАГО. Это заявление подается в свободной форме, но в нем обязательно должно быть:
- Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
- наименование страховой компании, в которую подается заявление;
- юридический адрес страховщика;
- ФИО заявителя;
- адрес заявителя и его контактный номер телефона.
- Тело заявления. Эта часть документа должна содержать прошение в свободной форме о выплате переплаты за «автогражднку» в связи с восстановлением КБМ.
- Оформление заявления. Под частью оформления понимается роспись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
- Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
- Подать заявление в территориальном офисе страховой компании с приложенной копией справки о восстановлении КБМ, или же направить эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.
Как быстро принимается решение?
После подачи страхователем заявления о выплате переплаты за страховой договор ОСАГО, страховщик обязан рассмотреть этот входящий документ и принять по нему решение в течение 14 календарных дней с момента его получения.
Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?
Внимание! Требование предъявить бланки старых страховых полисов является незаконным.
Страхователь не обязан хранить уже истекшие полиса «автогражданки». В большинстве случаев, достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа от приема заявления без старых бланков ОСАГО, будет направлена претензия в Центробанк России.
Что делать при отказе?
Если страховщик отказывается возвращать переплату за действующий полис ОСАГО, страхователю следует обратиться с претензией в Российский союза автостраховщиков. Форму претензии монжно скачать на официальном сайте этой некоммерческой организации.
Действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила страхования автогражданской ответственности ().
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В частности, законодательством установлена также базовая стоимость приобретения подобного полиса страхования.
Кроме того предусматриваются определенные коэффициенты, которые дают возможность получения определенных скидок.
В частности, владельцы транспортных средств могут получить определенные скидки за безаварийное вождение транспортного средства.
Это значит, что владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО по более низкой цене, если в предыдущем году он не был виновником ДТП. И с каждым годом размер скидки будет увеличиваться.
Но на практике бывают случаи, когда страховая компания не учитывает коэффициент безаварийной езды (КБМ) и взимает с клиента более высокую плату.
В подобной ситуации клиент может составить жалобу и потребовать учение КБМ при осуществлении .
Причины обращения с претензиями
Как уже говорилось выше, на практике бывают случаи, когда по каким-либо причинам страховая компания требует от клиента оплаты более высокой стоимости полиса ОСАГО.
Подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда страховая компания не учитывает коэффициент КБМ вообще.
В подобной ситуации от клиента требуют оплатить базовую стоимость полиса ОСАГО в том случае, когда он может получить определенную скидку.
Второй распространенный на практике случай – недочет. В этом случае страховая компания при осуществлении расчета стоимости полиса ОСАГО учитывает коэффициент КБМ, но не в полном размере.
Например, клиент может получить скидку в размере 10%, но страховая компания предоставляет ему скидку лишь в размере 5%. Это также является основанием для написания соответствующей жалобы.
Проверить правильность осуществления расчета стоимости полиса ОСАГО клиент может самостоятельно и при обнаружении ошибки, он может написать соответствующее заявление в страховую компанию и потребовать возврат части оплаченной суммы, если, конечно, он заключил соответствующий договор страхования.
Как написать
А как можно написать соответствующее заявление? В первую очередь необходимо знать о том, что клиент может обратиться как в страховую компанию, так и в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Конечно, при обнаружении ошибок и недочетов желательно сперва написать соответствующее заявление в страховую компанию.
Только после получения письменного отказа от страховой компании можно смело обращаться в РСА.
Жалоба, которая предъявляется непосредственно в страховую компанию, может быть составлена в произвольной форме.
Конечно, некоторые страховые компании имеют разработанные бланки жалоб для граждан, но гражданин может самостоятельно составить текст жалобы.
Но в тексте жалобы необходимо указать следующую информацию:
- данные заявителя (ФИО, паспортные данные и адрес);
- данные транспортного средства;
- дата обращения в страховую компанию;
- дата заключения и номер страхового полиса (если, конечно, клиент решил воспользоваться услугами данной страховой компании);
- расчет стоимости полиса ОСАГО по мнению клиента;
- размер суммы, которая должна быть возвращена (если, конечно, клиент заключил со страховой компанией соответствующий договор);
- ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты и правила (данный пункт может быть заполнен по желанию клиента).
Если же жалоба направляется в РСА, то необходимо воспользоваться установленной ими формой жалобы, о которой написано ниже.
Жалоба, отправляемая непосредственно в страховую компанию, должна быть отправлена заказным письмом с уведомлением о получении. Также она может быть вручена непосредственно в офисе страховой компании.
В этом случае необходимо составить 2 экземпляра заявления, на одном из которых сотрудник страховой компании делает соответствующую запись, которая подтверждает факт и время получения жалобы.
Очень часто клиентами предъявляется жалоба в Росгосстрах ОСАГО кбм образец которого можно найти в интернете. Это обусловлено тем, что именно данная компания наиболее часто нарушает права клиента.
Образец жалобы на КБМ по ОСАГО
Как уже говорилось выше, если жалоба предъявляется в РС, то гражданин должен воспользоваться установленной формой. Данную форму можно скачать из сайта компании.
При этом форму можно заполнить не только ручкой: можно скачать ее, ввести на форме текст жалобы, напечатать его и подписать. Оба варианта заполнения заявления являются приемлемыми.
В тексте жалобы указывается следующая информация:
- данные заявителя (ФИО, паспортные данные, адрес, контактный телефон);
- название страховой компании;
- номер дела, которое было открыто в данной компании;
- номер страхового обращения;
- суть проблемы;
- согласие об использовании и разработки персональных данных.
В разделе «суть проблемы» необходимо тщательно описать проблему, делая ссылки на соответствующие правила и акты. Также необходимо указать дату рождения водителя, а также номер водительского удостоверения.
Делается это для того, чтобы в дальнейшем при рассмотрении жалобы РСА смог получить информацию о размере КБМ.
Ниже приведен пример жалобы на кбм по ОСАГО, которая предъявляется в РСА.
Куда нужно писать
Как уже говорилось выше, сперва необходимо отправить письменную жалобу непосредственно в страховую компанию. Порядок отправления письменной жалобы указан выше.
Но жалобу можно также заполнить в отделении страховой компании: как правило, у многих страховых компаний имеется разработанные бланки жалоб.
Как правило, ответ от страховой компании заявитель получает в течение 5-10 дней с момента предъявления жалобы.
Если полученный ответ не удовлетворяет заявителя, то он может обратиться в РСА. При этом граждане могут предъявить жалобу не только в письменной форме, но и в электронной. По ОСАГО онлайн жалобы на кбм предъявляются через сайт РСА. Оба вариант являются приемлемыми.
Кроме того граждане могут самостоятельно обратиться в РСА. Для этого необходимо сперва уточнить дни и часы, в течение которых они могут обратиться в РСА для предъявления жалобы о неправомерном использовании КБМ.
Например, в Москве граждане могут обращаться во вторник и в четверг, соответственно с 15:00 до 18:00 и с 9:00 до 12:00. В каждом городе необходимо уточнить часы для приема.
Также можно написать жалобу в Центральный Банк РФ.
Если же предпринятые шаги будут безрезультатными, то в этом случае гражданин может предъявить исковое заявление в суд.
Конечно, это – наиболее сложная процедура, так как судебное разбирательство может занять несколько месяцев, но в основном суды принимают решение в пользу граждан, если, конечно, требования истца обоснованные.
При составлении искового заявления необходимо обратить особое внимание на соответствующие нормативно-правовые акты, которые регулируют данную сферу правоотношений, так как исковое заявление должно соответствовать определенным процессуальным требованиям.
Если исковое заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, то суд примет его на рассмотрение и назначит судебное заседание. Как правило, решение по подобным делам выносится после нескольких судебных заседания.
Если решение суда не удовлетворяет владельца транспортного средства, то он может обжаловать его. Для этого необходимо составить жалобу и предъявить ее в суд вышестоящей инстанции. Конечно, в этом случае процедура затянется.
Если владелец транспортного средства оказался в подобной ситуации, то желательно обратиться за помощью к квалифицированному и опытному специалисту, который сможет защитить его права и законные интересы.
В частности, квалифицированный юрист составит грамотный с юридической точки зрения иска, обеспечит судебное представительство, а при необходимости обжалует решение суда в суд вышестоящей инстанции.
Какие документы прикладывать
Конечно, предъявленная жалоба является основанием для начала соответствующей процедуры, но в кроме жалобы также необходимо предъявить определенный пакет документов.
В частности, необходимо предъявить следующие документы:
- паспорт заявителя;
- водительское удостоверение.
Это –лишь минимальный пакет документов, которые необходимы для рассмотрения жалобы. Но кроме этих документов, могут потребоваться и другие.
Например, если вместо заявителя КБМ был рассчитан неправильно для другого водителя, то в этом случае также необходимо предъявить копию паспорта и водительского удостоверения данного гражданина.
Если собственник транспортного средства оплатил и приобрел полис ОСАГО и только после этого обнаружил ошибку в расчете его стоимости, то в этом случае также необходимо предъявить копию полиса страхования.
Это – основной перечень документов, необходимых для предъявления жалобы в РСА. Если хотя бы один из документов не будет предъявлен, то жалоба не будет рассмотрена. Соответственно, необходимо обратить особое внимание к прикрепляемым документам.
Если же заявитель решил составить исковое заявление, то кроме вышеуказанных документов также необходимо предъявить и дополнительные бумаги.
К числу дополнительных бумаг можно отнести письменные ответы страховой компании и РСА, которые не устроили заявителя, а также копию искового заявления.
Регистрация
Предъявленная жалоба проходит определенную процедуру регистрации. Если оно было предъявлено по почте, то оно отправляется сперва в отделение, которое отвечает за документооборот.
После этого жалоба направляется в соответствующее отделение, которое несет обязанность написания ответов на обращения граждан.
Если же жалоба была предъявлена самим заявителем непосредственно в РСА, то соответствующий сотрудник проверяет жалобу и прикрепленные к нему документы.
Если все было составлено правильно, то на втором экземпляре заявления делается соответствующая запись, которая подтверждает факт принятия жалобы гражданина.
Регистрации подлежит также исковое заявление. По сути, процедура та же. В этом случае соответствующее отделение суда принимает предъявленное исковое заявление и документы, которые прилагаются к нему, составляет соответствующее дело с индивидуальным номером и отправляет судье.
Если исковое заявление было составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями, то в этом случае суд принимает исковое заявление на рассмотрение.
Страховщики и автомобилисты называют его «класс страхователя» или «класс вождения». И это объяснимо, безаварийная езда на протяжении нескольких лет, несомненно, является результатом полученного опыта водителя, его профессионализма, умения быстро реагировать на дорожные ситуации.
Классу водителя соответствует фиксированное значение коэффициента. Начинающему водителю присваивается 3 класс вождения и при расчете страховой премии ОСАГО применяется КБМ равный 1. Каждый год без аварий увеличивает класс на 1, и уменьшает коэффициент на 5%. Таким образом, за 10 лет успешного вождения без установленной вины в дорожных авариях, водитель получает скидку на стоимость ОСАГО в размере 50%, что соответствует 13 классу вождения.
Одна авария в течение страхового года способна понизить от 1 до 5 значений, а коэффициент бонус-малус увеличить до 55%.
Минимальное значение показателя может сократить денежные затраты на ОСАГО в 2 раза, при происходит удорожание в 2,45 раза (о том, как рассчитать ОСАГО по КБМ, написано ).
Когда может понадобиться его восстановление?
Класс страхователя присваивается водителю при очередном оформлении обязательной страховки автогражданской ответственности. Расчет ведется на основании данных, которые были применены для определения цены ОСАГО в уходящем страховом году. Именно в этот момент возникает вопрос о применении понижающего коэффициента для определения стоимости страховки.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Причины обнуления или искажения
Индивидуальные сведения о присвоенном автомобилисту классе вождения хранятся в автоматизированной информационной системе (АИС). Системы КБМ доступны всем страховым компаниям. Если при проверке КБМ обнаружено несоответствие действующего коэффициента расчетному, следует рассмотреть возможные причины расхождений:
Действия, направленные на восстановление коэффициента бонус-малус, зависят от причины, по которой значение это показателя обнулилось или имеет завышенное значение.
РСА организовал процесс восстановления важного для водителей коэффициента следующим образом:
- Документы и заявление можно направить по электронной почте [email protected].
- Бумажные варианты подтверждающих документов можно направить на почтовый адрес 115093, г.Москва, ул.Люсиновская 27, корп.3.
- Предусмотрена возможность личной передачи пакета документов в офисе компании по адресу г.Москва, ул.Люсиновская 27, копр.3.
Как вернуть скидки за безаварийную езду?
Для тех, кто не готов переплачивать из-за ошибок системы или откровенного обмана страховщиков, доступны следующие варианты восстановления справедливости:
Российиский союз автостраховщиков самостоятельно не занимается внесением изменений в единую информационную систему, но обратиться с заявлением можно и в эту организацию. Страховая компания предпочтет принять заявление от страхователя и избежать претензий со стороны надзорного органа.
О том, как восстановить КБМ через РСА, вы можете узнать в .
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!
Как подать заявление на возврат после замены прав?
Замена водительского удостоверения сопряжена с изменением персональных данных, которые хранятся в единой базе данных АИС. Новый документ, имеющий уникальное сочетание серии и номера, автоматически не обновляется в персональных данных водителя. До оформления очередного договора страхования необходимо уведомить заинтересованные стороны в необходимости актуализации этой информации.
Как и в случае выявления ошибки, изменение сведений в информационной системе можно инициировать, обратившись:
После получения нового водительского удостоверения следует сразу посетить офис страховой компании или уведомить письменно об изменениях, которые необходимо отразить в персональных данных.
Прилагаемый к заявлению пакет документов должен содержать:
- копию действующего страхового полиса;
- копию водительского удостоверения;
- копию паспорта заявителя.
Как получить утраченный бонус-малус за прошлые годы?
Вернуть утраченную скидку возможно не только за текущий страховой период, но и за предыдущие годы. С таким запросом можно обратиться сразу к страховщику, а можно в Центробанк.
В результате рассмотрения заявления с запросом на уточнение коэффициента бонус-малус за несколько прошедших лет водитель получает уведомление о значении показателей в разных периодах. Следующий шаг – заявление в страховую компанию с просьбой о перерасчете и возврате переплаты. Возврат должен быть произведен в течение 14 дней.
Что делать при закрытии СК?
В случае банкротства прекращения деятельности страховщика процедура восстановления поправочного коэффициента остается прежней, за исключением варианта обращения в страховую компанию. Обращения в РСА или Центробанк России позволят решить вопрос с актуализацией данных о размере коэффициента бонус-малус. Если при этом, требуется возврат переплаты за оформленный полис ОСАГО, то в этом вопросе преемником обязательств страховых компаний выступает Российский Союз Автостраховщиков.
Как получить назад при смене персональных данных?
Персональные данные – это любые сведения, относящиеся к конкретному физическому лицу. Паспортные данные, фамилия, имя, место регистрации – все это личные данные.
Об изменении персональных данных, которые были указаны при оформлении договора ОСАГО, необходимо проинформировать страховщика. Своевременное уведомление страховой компании позволит избежать искажения коэффициента бонус-малус.
Сообщение об изменении может быть оформлено в виде заявления с просьбой внести изменения в действующие документы. Следует указать, какие именно данные были изменены, сообщить сведения о новых документах, датах их обновления.
Личного посещения офиса страховщика или письма с уведомлением, направленного почтой, будет достаточно, чтобы воспрепятствовать утере скидки и избежать процедуры восстановления КБМ в последующем.
Как возвратить скидку на страховку в офисе страховой компании?
Обращение в страховую компанию является самым простым и вполне обоснованным способом восстановления утраченного значения .
Для запуска процедуры рассмотрения заявления необходимы следующие документы:
- заявление страхователя, написанное собственноручно;
- паспорт заявителя (копия);
- водительское удостоверение (копия).
В заявлении должны быть указаны:
- сведения о страховом полисе – номер, дата;
- контактные данные заявителя;
- адрес регистрации, данные водительского удостоверения и паспортные данные водителя;
- дата обращения;
- перечень копий документов, прилагаемых к заявлению.
Своевременная тщательная проверка документов, которые оформляются страховщиком, и взаимодействие с ним при изменении персональных данных позволят минимизировать риски, способные привести к искажению данных в информационной базе.
Каждому российскому владельцу автомобиля известно о действующей системе ОСАГО. Управлять транспортным средством, не заключив договор о страховании автогражданской ответственности, запрещается. Прибегать к процедуре приходится каждому автомобилисту, использующему для передвижения личный транспорт.
Учитывая уровень доходов наших граждан, естественно, что любой водитель желает приобрести полис как можно дешевле. Вполне возможно снизить размер взноса, подав заявление на восстановление КБМ.
Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.
Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.
В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:
- начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2018 год, относится к самому низшему к классу «М»;
- остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.
Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:
Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.
Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой». Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО. Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.
КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.
Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).
При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.
Само страхование может иметь две вариации:
- Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
- Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.
КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.
Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.
На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:
- Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
- Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
- При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.
Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных. Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой. Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.
Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.
Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.
Регулирующие нормативные акты
Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации. Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.
Помимо этого, процедура регламентируется главой 48 ГК РФ («Страхование»). Статьи 927-970 документа применяются в основном при возникновении гражданско-правовых споров, разрешаемых судебными органами. Третьей нормой является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Он регулирует взаимоотношения лиц, предоставляющих услуги страхования, осуществление контроля их деятельности.
В каких случаях требуется возобновление?
Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:
- если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
- когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
- если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
- при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
- если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.
Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.
Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:
- удостоверение водителя (оригинал и копию);
- российский паспорт;
- предыдущий полис;
- официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
- справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;
Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!
После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.
В документе указываются:
- название компании (организации), которой адресовано обращение;
- Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
- суть просьбы о корректировке базы данных;
- серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
- основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
- перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;
Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.
Срок рассмотрения
На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.
На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:
- удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
- направить заявителю мотивированный отказ.
Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.
Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.
Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.
Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде. Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты ([email protected]), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.
На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.
Кстати, вышеуказанный бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ можно скачать в формате Ворд прямо на сайте.
Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации. Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания. При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.
Как уменьшить КБМ ОСАГО?
Избежать максимального размера премии можно, если учесть следующие рекомендации:
- Если это возможно, не следует включать в список допущенных к вождению транспортом лиц, возраст которых менее 22 лет либо стаж которых не превышает три года. Одно только это условие может помочь снизить стоимость полиса на 60%.
- Если в списке имелся водитель, имеющий историю с ДТП, целесообразно будет также исключить его из перечня либо приобрести неограниченный полис.
- Многие водители, проживающие в областном центре, оформляют автомобиль на сельских родственников. Мера также помогает сэкономить, поскольку для обитателей мегаполисов применяются повышающие значения коэффициентов.
- Есть водители, которые не ездят в зимнее время. Тогда можно приобрести полис только на 6-7 месяцев.
- Иногда у страховщиков действуют скидки для новых пользователей. Некоторые организации, напротив, предоставляют бонусы постоянным клиентам.
Правым, в наше время, как известно, является тот, кто вовремя сумел всё предусмотреть. Учитывая тяжёлое материальное положение российских граждан, прибегнуть к дополнительным мерам экономии будет не лишним.
Проверка КБМ по базе РСА
Водителю для осуществления проверки понадобится компьютер с доступом к интернету, водительское удостоверение и действующий страховой полис. Затем в режиме онлайн по ссылке https://kbm-rsa.info нужно перейти к форме поиска и действовать согласно инструкции.
Результат будет выдан после введения всех личных сведений и данных о документах. Верхняя строка содержит значение коэффициента, действующего в настоящее время. Ниже указывается информация о предыдущем полисе и значении величины КБМ прошлого периода.
Отстаивать свои права нужно непременно. Если человек, проверив свой показатель по базе автострахования, увидел ошибку, следует принять меры для её устранения. Образец заявления на восстановление КБМ несложен, перечень документов невелик. Справедливость должна восстанавливаться, чтобы аккуратная безаварийная езда приносила бонусы добросовестному водителю, чтящему законы и соблюдающему Правила дорожного движения.
Юрист, специалист по автомобильному праву
Написано статей и ответов